2025년 연말정산 미리보기 서비스 이용 기간과 모바일 조회 방법을 안내합니다. 국세청 홈택스 앱으로 예상 환급액을 미리 확인하고, 절세 전략을 세워 13월의 급여를 늘릴 수 있습니다.
연말정산 미리보기 서비스란?
연말정산 미리보기는 국세청에서 제공하는 서비스로, 실제 연말정산 전에 예상 세액과 환급액을 미리 확인할 수 있는 시스템입니다. 매년 근로자들이 가장 궁금해하는 "올해는 얼마나 돌려받을까?"라는 질문에 대한 답을 미리 얻을 수 있죠.
이 서비스를 통해 현재까지의 소득과 지출 내역을 바탕으로 예상 환급세액을 계산해볼 수 있습니다. 만약 예상보다 환급액이 적다면, 남은 기간 동안 공제 가능한 항목을 늘려 절세 전략을 세울 수 있다는 장점이 있습니다.
특히 모바일 앱을 통해 언제 어디서나 간편하게 조회할 수 있어, 직장인들에게 매우 유용한 서비스로 자리잡았습니다.
2025년 연말정산 미리보기 서비스 기간
2025년 연말정산 미리보기 서비스는 11월부터 이용 가능합니다. 국세청은 매년 11월 중순경부터 다음 해 1월까지 이 서비스를 운영하고 있습니다.
2025년 기준으로 11월 15일부터 2026년 1월 중순까지 서비스가 제공되며, 이 기간 동안 언제든지 자신의 예상 환급액을 확인할 수 있습니다.
다만 서비스 초기에는 일부 데이터가 완전히 반영되지 않을 수 있으므로, 12월 중순 이후에 조회하는 것이 보다 정확한 결과를 얻을 수 있습니다. 신용카드 사용액, 의료비, 교육비 등의 자료가 금융기관에서 국세청으로 전송되는 시간이 필요하기 때문입니다.
모바일로 연말정산 미리보기 이용하는 방법
스마트폰으로 간편하게 연말정산 미리보기를 조회하는 방법을 단계별로 안내해드리겠습니다.
1단계: 손택스 앱 설치
먼저 스마트폰에 **국세청 홈택스 모바일 앱(손택스)**을 설치해야 합니다. 안드로이드는 구글 플레이스토어에서, iOS는 앱스토어에서 '손택스' 또는 '국세청 홈택스'를 검색하여 다운로드하세요.
2단계: 로그인
앱을 실행한 후 공동·금융인증서 또는 **간편인증(카카오톡, PASS 등)**으로 로그인합니다. 공동인증서가 없다면 간편인증 서비스를 이용하는 것이 더 편리합니다.
3단계: 연말정산 미리보기 메뉴 선택
로그인 후 메인 화면에서 '연말정산 미리보기' 메뉴를 찾아 클릭합니다. 보통 메인 화면 상단이나 '자주 찾는 메뉴'에 위치해 있습니다. 11월~1월 기간에는 메인 화면에 별도로 노출되어 쉽게 찾을 수 있습니다.
4단계: 근무처 정보 확인
현재 근무하고 있는 회사 정보가 자동으로 표시됩니다. 여러 곳에서 근무한 경우 모든 근무처가 표시되니, 정확한 정보인지 확인하세요.
5단계: 예상 세액 조회
화면에 제시된 항목들을 확인하며 예상 결정세액과 환급예상액을 확인할 수 있습니다. 각 공제 항목별로 얼마나 공제받을 수 있는지 상세하게 나옵니다.
연말정산 미리보기에서 확인할 수 있는 주요 항목
연말정산 미리보기 서비스에서는 다양한 공제 항목을 확인할 수 있습니다.
소득공제 항목으로는 신용카드·체크카드 사용액, 주택자금 공제(주택임차차입금 원리금 상환액, 장기주택저당차입금 이자상환액), 개인연금저축, 소기업·소상공인 공제부금(노란우산공제) 등이 있습니다.
세액공제 항목에는 보장성보험료, 의료비, 교육비, 기부금, 연금계좌(연금저축, 퇴직연금), 월세액 세액공제 등이 포함됩니다.
이러한 항목들을 미리 확인하면서 어떤 부분에서 공제를 더 받을 수 있는지 파악할 수 있습니다. 예를 들어 신용카드 사용액이 부족하다면 남은 기간 동안 체크카드나 현금영수증 사용을 늘리는 전략을 세울 수 있습니다.
예상 환급액이 적을 때 대처 방법
미리보기 결과 예상 환급액이 생각보다 적거나, 오히려 추가 납부가 예상된다면 당황하지 마세요. 아직 12월이 남아있어 전략적으로 대응할 수 있습니다.
신용카드보다 체크카드·현금 사용 늘리기
신용카드 소득공제율은 15%인 반면, **체크카드와 현금영수증은 30%**입니다. 총급여의 25%를 초과한 사용액부터 공제가 시작되므로, 12월에는 체크카드 사용을 늘리는 것이 유리합니다.
연금저축·IRP 납입 확대
연금저축은 최대 400만원, **IRP(개인형퇴직연금)**는 연금저축과 합산하여 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 총급여 5,500만원 이하는 16.5%, 초과는 13.2%의 세액공제율이 적용됩니다.
의료비 지출 계획 조정
의료비는 총급여의 3%를 초과한 금액에 대해 세액공제가 적용됩니다. 연말에 계획하던 치과 치료나 안경 구입 등을 12월에 몰아서 하는 것도 방법입니다.
기부금 활용
기부금은 1,000만원 한도로 15~30%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 종교단체, 사회복지단체 등에 기부한 금액이 공제 대상입니다.
홈택스 PC 버전으로 더 자세히 확인하기
모바일 앱도 편리하지만, PC 버전 홈택스에서는 더욱 상세한 정보와 시뮬레이션 기능을 제공합니다.
홈택스 웹사이트에 접속하여 로그인한 후 '장려금·연말정산·전자기부금' 메뉴에서 **'연말정산 미리보기'**를 선택하면 됩니다.
PC 버전에서는 각 공제 항목을 임의로 조정하면서 예상 환급액이 어떻게 변하는지 시뮬레이션할 수 있습니다. "만약 연금저축을 100만원 더 넣으면?", "체크카드를 50만원 더 쓰면?" 같은 가정을 통해 최적의 절세 전략을 수립할 수 있죠.
또한 PDF 파일로 다운로드하여 보관할 수 있어, 실제 연말정산 시 참고 자료로 활용하기에 좋습니다.
연말정산 미리보기 이용 시 주의사항
연말정산 미리보기는 어디까지나 '예상' 결과입니다. 실제 연말정산 결과와 다를 수 있다는 점을 유념해야 합니다.
첫째, 12월 소득 및 지출이 반영되지 않습니다. 11월까지의 데이터를 기반으로 계산되므로, 12월에 발생하는 소득이나 지출 변화는 고려되지 않습니다.
둘째, 일부 공제 자료가 누락될 수 있습니다. 모든 금융기관과 의료기관의 자료가 실시간으로 국세청에 전송되는 것은 아니므로, 일부 항목이 빠져있을 수 있습니다. 실제 연말정산 시 추가로 증빙서류를 제출하면 됩니다.
셋째, 부양가족 공제는 직접 입력해야 정확합니다. 시스템이 자동으로 파악하기 어려운 부분이므로, 본인이 직접 부양가족 정보를 입력하여 시뮬레이션해야 합니다.
넷째, 중도 퇴사자나 이직자의 경우 여러 회사의 소득을 합산해야 하므로 더욱 신중하게 확인해야 합니다.
연말정산 간소화 자료와의 차이점
연말정산 미리보기와 연말정산 간소화 서비스는 다른 서비스입니다.
연말정산 미리보기는 11월부터 제공되며, 현재까지의 데이터를 바탕으로 예상 환급액을 계산해주는 서비스입니다. 실제 공제 신청을 하는 것이 아니라, 미리 확인만 하는 용도입니다.
반면 연말정산 간소화 서비스는 매년 1월 15일부터 제공되며, 실제 연말정산을 위한 공제 증빙자료를 조회하고 다운로드하는 서비스입니다. 이 자료를 회사에 제출하여 실제 연말정산을 진행하게 됩니다.
즉, 미리보기는 '예습'이고, 간소화 서비스는 '실전'이라고 이해하시면 됩니다.
자주 묻는 질문
Q. 연말정산 미리보기 서비스는 무료인가요? 네, 완전히 무료로 이용할 수 있습니다. 별도의 수수료나 비용이 발생하지 않습니다.
Q. 비회원도 이용 가능한가요? 아니요, 본인 인증이 필요하므로 공동인증서 또는 간편인증으로 로그인해야 합니다.
Q. 미리보기 결과가 실제 연말정산 결과와 정확히 일치하나요? 아닙니다. 12월 소득·지출이 반영되지 않고, 일부 자료가 누락될 수 있어 실제 결과와 차이가 있을 수 있습니다.
Q. 배우자나 부모님 것도 조회할 수 있나요? 본인 명의로만 조회 가능합니다. 각자 본인 인증을 통해 확인해야 합니다.
마치며
연말정산 미리보기 서비스는 13월의 급여를 최대한 늘리기 위한 필수 도구입니다. 모바일 앱을 통해 언제 어디서나 간편하게 확인할 수 있으니, 11월이 되면 꼭 한 번 조회해보시기 바랍니다.
예상 환급액이 적다면 아직 12월이 남아있습니다. 체크카드 사용을 늘리고, 연금저축 납입을 확대하며, 계획된 의료비 지출을 연내에 처리하는 등의 전략으로 환급액을 늘릴 수 있습니다.
현명한 절세 전략으로 여러분의 소중한 13월의 급여를 지켜보세요!